Кредитування банками України сільськогосподарських підприємств

РОЗДІЛ 2
ДОСЛІДЖЕННЯ ПРАКТИКИ КРЕДИТУВАННЯ БАНКАМИ СІЛЬСЬКОГОСПОДАРСЬКИХ ПІДПРИЄМСТВ
2.1. Динаміка та структура кредитних вкладень банків в аграрний сектор
Для України агропромисловий комплекс має дуже важливе значення, так як саме в
АПК виробляється близько 50% ВВП, 2/3 товарів народного споживання, зайнято
близько 40% працюючого населення, прямо або опосередковано формується 70%
зведеного бюджету країни [72, c.39].
В умовах подальшого розвитку ринкових відносин актуальним є вдосконалення
кредитних відносин банків з підприємствами агропромислового комплексу,
підвищення ролі банківського кредиту у формуванні основних фондів та оборотних
коштів, стимулюванні виробництва.
Однак, реалізація цих завдань супроводжується цілим рядом труднощів, серед
яких, перш за все, необхідно виділити ризикованість банківського кредитування
агропромислового комплексу, пов’язану з специфічними сільськогосподарськими
ризиками, зношеністю основних фондів, фінансовою нестійкістю багатьох
підприємств, відсутністю диверсифікації діяльності і, як наслідок, залежністю
від погодних умов. Відсутність паритету цін на сільськогосподарську і
промислову продукцію, обмеженість доступу для більшості позичальників до ринку
ф’ючерсних контрактів на сільськогосподарську продукцію, недостатність
законодавчого регулювання банківської кредитної діяльності, складність захисту
прав кредиторів, відсутність у багатьох позичальників ліквідного майна, що може
служити в якості забезпечення за кредитами, небажання багатьох позичальників
страхувати майбутній врожай, тварин та сільськогосподарську техніку ускладнюють
кредитування банками аграрних підприємств. Існує також проблема з ліквідністю,
необхідність формування страхових резервів на покриття кредитних ризиків, які
стримують нарощення банками обсягів кредитування сільськогосподарських
підприємств.
Сукупність зазначених факторів призводить до того, що кредитні операції на
сьогодні є досить дорогими для позичальників-сільськогосподарських
товаровиробників, деякі підприємства не можуть скористатись банківським
кредитом для покриття тимчасового розриву у обігових коштах та формування
основних фондів.
Якщо проаналізувати статистику останніх 15 років, то слід констатувати, що
обсяг виробництва валової продукції сільського господарства всіма категоріями
господарств (у порівняльних цінах) за цей період з 1990 по 2004 роки зменшився
на 39 млрд. гривень (в 1,6 разу) і становив у 2004 році 65,8 млрд. грн. проти
104,5 млрд. грн. у 1990 році. Обсяги виробництва цукрових буряків зменшилися у
2,7 разу, цукру – у 3 рази, льону-довгунцю – більш як у 6 разів, реалізації
худоби і птиці – у 2,7 разу, молока – в 1,8, а вовни – більш ніж у 9 разів
[195]. Падіння обсягів виробництва відбулось на початку дев’яностих років
двадцятого сторіччя.
Однак, навіть сьогодні Україна займає 3-тє місце у світі з виробництва
соняшника та соняшникової олії, 6-те – з виробництва пшениці та картоплі, 10-е
– з виробництва зернових та молока. Зростання виробництва аграрної продукції
відбувається протягом останніх п’яти років. Виняток становить 2003 рік, коли
несприятливі погодні умови викликали неврожай зернових і інших культур та,
відповідно, падіння виробництва сільськогосподарської продукції.
Рис.2.1. свідчить, що більшу частину виробництва сільськогосподарської
продукції становить продукція рослинництва (64,3%), а продукція тваринництва –
тільки 35,7%. Це пов’язано з тим, що у рослинництві більш короткий цикл обороту
коштів, відповідно, тваринництвом може займатись фінансово потужне
підприємство, так як першу віддачу від капітальних вкладень можна отримати, як
правило, тільки через 1,5-2 роки.
Рис.2.1. Структура продукції сільського господарства України у 2004 р., % [202,
с.95]
Одним з джерел фінансування капітальних витрат є банківські кредити. Враховуючи
те, що банки почали активно надавати довгострокові кредити
сільськогосподарським підприємствам тільки у 2003-2004 роках (див. табл. 2.1),
можна очікувати зростання частки тваринницької продукції у структурі продукції
сільського господарства, починаючи з 2006-2007 років. За даними Міністерства
аграрної політики України обсяги банківських кредитів агропромисловим
підприємствам за 2000-2005 роки зросли більше, ніж у 4,98 рази з 2 090 млн.
грн. до 10 400 млн. грн. Кредитування сільськогосподарських підприємств зросло
за цей період у 4,85 рази.
Таблиця 2.1
Кредитування банками України підприємств АПК
у 2000 – 2005 роках
№ п/п
Показники
2000
рік
2001
рік
2002
рік
2003
рік
2004 рік
2005 рік
Видано кредитів підприємствам АПК – всього, млн. грн.
2090
5866
6200
8200
8993
10400
В т.ч. – короткострокових, млн. грн..
1900
5600
5500
5900
5950
6670
- довгострокових, млн. грн.
190
266
700
2300
3043
3730
Видано кредитів сільгосппідприємствам, млн. грн.
1900
4400
5600
6800
7500
9210
В т.ч. – короткострокові, млн... грн.
1830
4280
5290
5700
5800
6562
- довгострокові, млн. грн.
70
120
310
1100
1700
2648
Видано пільгових кредитів – всього, млн. грн.
818
2803
2155
3189
3644
7647
В т.ч. – сільгосппідприємствам, млн. грн.
455
1822
1773
2847
3207
6279
- іншим підприємствам АПК, млн. грн..
363
981
381
342
437
1368
- у національній валюті, млн. грн.
755
2537
2057
3117
3296
7397
- у іноземній валюті, млн. грн.
63
266
98
72
348
250
Кількість пільгових кредитів – всього, шт.
4187
12178
8243
14433
7817
10870
В т.ч. – сільгосппідприємствам, шт.
3853
11354
7897
14075
7297
9037
- іншим підприємствам АПК, шт.
334
824
346
358
520
1833
5