РОЗДІЛ II.
ДОСЛІДЖЕННЯ ЧИННИКІВ ТА ФІНАНСОВИХ УМОВ ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ НАДІЙНОСТІ ФУНКЦІОНУВАННЯ
СТРАХОВИХ КОМПАНІЙ
2.1. Аналіз динаміки і структури ринку послуг страхових компаній
Ліквідація державної монополії на страхову діяльність привела до створення ряду
страхових компаній.
Особливо це було помітно на початку 90-х років, коли більшість країн Східної
Європи не мала ні відповідних актів, які б регулювали страхову діяльність, ні
вимог до надійності діяльності самих страхових компаній, і наявність суми у
кишені у кілька сот доларів давала змогу підприємцю здійснити реєстрацію
підприємства, яке повинно було захищати клієнтів від збитків, вартість яких
іноді була куди більшою, ніж ці кілька сот доларів. Дані про кількість
страхових компаній, що діють на кожному з розглянутих ринків, наведено в табл.
2.1[99,с.41].
Таблиця 2.1.
Кількість страхових компаній, що діяли на ринках Східної Європи у 2000 році
Країна
Кількість страхових компаній
Life
Non-life
Білорусь
37
Естонія
Литва
23
Латвія
17
Молдова
42
Росія
384
1261
Україна
24
260
Польща
35
33
Як свідчать наведені дані, найбільша кількість страхових компаній припадає на
територію Росії і України, що є характерною ознакою нестабільності цих ринків і
слабкістю страхових компаній у розрізі інвестованого капіталу, а це, в свою
чергу, є загрозою для ринку в цілому.
Напочатку 2002 р. на страховому ринку України діяло 328 страхових організацій
[49, с.86]. Розглядаючи їх розподіл за формами власності (табл. 2.2), необхідно
зазначити, що найбільш привабливою для українських страховиків є акціонерна
форма. Так, напочатку 2000 р. таких страхових організацій було 249, а вже через
2 роки – 275 (10,4% росту). Значного зростання зазнали і товариства з
додатковою відповідальністю з 11 до 31 (на 281,8%), що може бути пов’язане з
більш ліберальним законодавством України стосовно до цієї
організаційно-правової форми господарювання, зокрема відсутності вимог до
реєстрації в Державній комісії по цінних паперах і фондовому ринку.
Таблиця 2.2.
Розподіл страховиків за формою власності
Форма власності
Non-life
Life
Акціонерні товариства (закриті і відкриті
275
89,00
19
100
Товариства з додатковою відповідальністю
31
10,03
0,00
Товариства з повною відповідальністю
0,32
0,00
Командитні товариства
0,65
0,00
Всього
309
100,00
19
100,00
Щодо територіального розподілу по Україні, то закономірно, що ринки страхування
здебільшого зосереджені у великих промислових містах (табл. 2.3 [49, с.86]), в
основному в Києві, Харкові, Донецьку, Дніпропетровську, Одесі, Запоріжжі. У той
же час в Херсонській і Волинських областях немає жодної страхової організації.
У Західному регіоні така маленька кількість страховиків пов’язана з відсутністю
промислових підприємств, а також з низькою платоспроможністю населення, про що
свідчить Додаток 1. Грошові доходи населення по регіонах України [111, с.403].
Таблиця 2.3.
Страхові компанії в територіальному розрізі України у 2002 р.
Регіони
Non-life
Life
Центральний (Київ, Чернігів, Черкаси, Житомир, Кіровоград)
164
53,08
12
63,17
Східний (Харків, Луганськ, Полтава, Донецьк, Дніпропетровськ, Суми
68
22,01
21,05
Південний (Одеса, Запоріжжя, Миколаїв, АР Крим, Херсон, Севастополь)
52
16,82
10,52
Західний (Львів, Ужгород, Тернопіль, Вінниця, Івано-Франківськ, Рівне,
Чернівці, Хмельницький, Луцьк)
25
8,09
5,26
Всього
309
100,00
19
100,00
Ще однією з причин такого нерівномірного розподілу може бути те, що основна
маса капіталу зосереджена в Центральному регіоні, зокрема в Києві, і, маючи
офіс у Києві, страхові організації відкривають свої представництва на місцях по
всій території України, звітуючи при цьому через головний офіс. Тому інформація
по зібраних преміях та виплатах дещо викривлена.
Частка страхових премій у валовому внутрішньому продукті ведучих країн світу
складає в середньому 8-12%. В Україні, не зважаючи на номінальне зростання
обсягів страхових премій, частка страхового ринку в 2001 році склала лише 1,5%
валового внутрішнього продукту (ВВП) (табл.2.4 [49, с.76]).
Таблиця 2.4.
Частка страхування у Валовому внутрішньому продукті за 1994-2002 рр.
Показники по роках
1994
1995
1996
1997
1998
1999
2000
2001
2002
Частка страхування у ВВП, %
1,2
0,45
0,39
0,44
0,76
0,92
1,2
1,5
2,01
Рівень інфляції, %
501,1
281,7
139,7
110,1
117,7
116,9
125,8
106,1
Облікова ставка НБУ, %
252
105
40
35
60
45
27
12,5
10,2
Курс дол. США/грн..
1,04
1,794
1,893
1,899
3,427
52189
5,4345
5,2985
5,3327
У країнах Східної Європи, наприклад, у 2000 році частка страхування у ВВП
склала [99, c.41]
Таблиця 2.5.
Частка страхового ринку у ВВП, %
Країна
ВВП, %
Life
Non-life
Разом
Білорусь
0,01
0,52
0,53
Естонія
0,33
1,56
1,89
Литва
0,17
0,91
1,08
Латвія
0,18
2,45
2,63
Молдова
0,08
0,91
0,99
Росія
0,91
1,44
2,35
Польща
1,24
1,98
3,22
Європейський Союз
5,76
2,30
8,06
Варто зазначити, що у країнах Європейського Союзу домінуючим є страхування
життя, тоді як в країнах екс-Союзу страхування життя займає незначну частку і
має найбільші перспективи для розвитку.
За експертними оцінками, нині в Україні застраховано лише 10% ризиків, тоді як
в більшості країн цей показник складає 90-95%. Частка страхового ринку України
в загальноєвропейському обсязі страхових послуг складає лише 0,05%, і при
факті, що в Україні проживає 7 % населення Європи.
Обсяг страхових премій на душу населення в країнах з ринковою економікою
перевищує 1000$, при цьому в Японії ця величина перевищує 4000$, у Швейцарії –
3000$, у США та Великобританії – близько 2000$.
Кількість отриманих премій на одного громадянина в Україні [2 За даними Ліги
- Київ+380960830922