РОЗДІЛ 2
АНАЛІЗ ПОТРЕБ І МОЖЛИВОСТЕЙ КРЕДИТУВАННЯ СТРАТЕГІЧНОГО РОЗВИТКУ ПІДПРИЄМСТВ ХАРЧОВОЇ ПРОМИСЛОВОСТІ
Ефективність реалізації стратегій розвитку підприємств шляхом залучення кредитних ресурсів залежить від якості взаємодії двох суб'єктів кредитного процесу - кредитора і позичальника навколо двох об'єктів кредитних відносин саме кредиту та застави. Відношення до кожного із об'єктів визначає ступінь ризику як кредитора, так і позичальника. В Україні склалась ситуація, що характеризується обмеженістю ринку позикового капіталу, але навіть за цих умов вибір позичальника банками ускладнюється в наслідок низької кредитоспроможності підприємств та вимог до застави, які пред'являють кредитори.
2.1. Аналіз стану ринку кредитних ресурсів та характеристика дії банківської системи України
Інтенсифікація виробництва в харчовій промисловості та переробці продуктів сільського господарства останнім часом є питанням загальнодержавної ваги, що підкріплюється рядом урядових документів. Але, не дивлячись на рішення Уряду України щодо надання пільгових кредитів для підприємств цієї галузі, розвиток процесів кредитування відбувається занадто повільно і викликано це, в першу чергу, обмеженістю ринку кредитних ресурсів. Слід зазначити, що для України проблема формування ринку дешевих кредитних ресурсів дуже актуальна і вирішальну роль в цьому процесі має відіграти банківська система, яка сформована із 189 банків. Кількість банків за реєстром за останні роки зменшилась на 41, або майже на 18% у порівнянні із 1995 р.
У 2001 р. банківська система активізувала свою діяльність, про що свідчать дані збільшення загальної суми наданих кредитів на 2646 млн. грн., або на 13,8% більше, ніж у 2000 р.
Кредити, надані комерційними банками суб'єктам господарювання у 2001 р., склали 27792 млн.грн. (табл.2.1). Але не дивлячись на збільшення сум кредитів їх структура залишається незадовільною, оскільки переважаючими є короткострокові кредити - 78,3% загальної суми кредитування. Слід зазначити, що за 2001 рік структура кредитів покращилась (на 3,8 відсоткових пункта довгострокових позичок стало більше) та загальна сума заборгованості по позиках на кінець року зросла на 45,3%. Існуюча структура кредитних коштів дозволяє кредитувати посередницькі операції. Кредитування промислового виробництва за цих умов обмежене. Викликано це тим, що терміни окупності інвестицій в промислове виробництво значно вищі.
Таблиця 2.1
Структура кредитів, наданих комерційними банками суб'єктам господарювання
Залишки заборгованості по позиках на кінець рокуВсьогоУ тому числі у національній валютіЗа видами кредитівкороткостроковідовгострокові2000 рікМлн. грн1912110222157003421У відсотках до підсумку
100
53,5
82,1
17,92001 рікМлн. грн2779215436217676025У відсотках до підсумку
100
55,5
78,3
21,7Темпи росту до 2000 року
145,3
151,0
138,6
176,1
Так для реалізації інвестиційного проекту, пов'язаного із заміною основних фондів на інноваційній основі з метою впровадження новітніх технологічних процесів, терміни кредитування повинні бути в межах як мінімум 3 - 5 років. Лише за цих умов можна говорити про інтенсифікацію виробництва і створення конкурентоспроможної продукції.
Не сприяє можливості одержання позикових коштів підприємствами виробничої сфери також і рівень існуючих відсоткових ставок комерційних банків у національній валюті. При фактичній середньозваженій обліковій ставці НБУ у 2001 р. - 20,2%, відсоткові ставки комерційних банків у національній валюті становили в цей період за комерційними кредитами 31,9%, що вище майже в 1,5 р. облікових ставок НБУ.
Ситуація, що склалась на ринку позикового капіталу, може бути пояснена обмеженістю кредитних ресурсів. Кредитні ресурси будь-якої країни обмежені, для країн, що знаходяться в стані трансформації економічних відносин, ці обмеження проявляються найбільше. До суб'єктивних факторів, що формують високі ставки по позикових коштах, слід віднести значні адміністративні витрати, які формують високий рівень витрат на банківське обслуговування, якість менеджменту тощо.
Теоретично джерелами формування кредитних ресурсів можуть виступати: заощадження населення, грошові кошти держави, тимчасово вільні кошти підприємств, кошти міжнародних кредитних установ та іноземних фінансових організацій. Рух цих коштів забезпечують фінансові посередники, серед яких в Україні найбільш представлені банківські установи.
Наявна грошова маса в обігу України її розміщення та структура представлені табл.2.2. Гроші поза банківською системою складають майже 43% наявної грошової маси, більше ніж 19 млрд. грн. Ця сума дорівнює сумі кредитів, наданих комерційними банками у 2001 році. Грошові кошти в банківській системі України складають 66% грошової маси, що знаходиться в обігу.
Таблиця 2.2
Наявна грошова маса в обігу України та її розміщення у 2001 році
ПоказникиМлн. грн.У %% до підсумкуНаявна грошова маса в обігуГроші поза банками1946542,7Кошти на поточних рахунках у національній валюті
10309
22,6Строкові кошти в національній валюті та валютні кошти
15224
33,5Кошти клієнтів за трастовими операціями банків і цінні папери власного боргу банків
558
1,2Грошова маса45555100Розміщення грошової масиКошти суб'єктів господарської діяльності1443431,7Кошти фізичних осіб3065667,3у тому числі заощадження1119124,6Цінні папери власного боргу банків4661,0
І хоча серед заощаджень домашніх господарств переважають заощадження у вигляді строкових коштів, на ринку кредитів переважаючими є короткострокові кредити. Однією з причин, що створюють цю ситуацію, є підвищений ступінь ризику довготермінових позик, а відповідно і підвищена вартість позикового капіталу.
Говорячи про можливі джерела формування кредитних ресурсів країни, слід зазначити, що в Україні вони значно обмежуються економічним розвитком к