1. Введение
СОДЕРЖАНИЕ
2. Глава !. Банковская система и банковский продукт - соцпально-
экон ом и чески е категор и и....................................8
!. Г Банковская система: сущность иретроспектива.................8
!.2. Классификация банковских продуктов.........................20
1.3. Понятие о продуктовой стратегии банка......................53
3. Глава 11. Мировой опыт развития банковских продуктов. Формирование продуктовой стратегии в России и за рубежом......59
2.1. Тенденции развития банковских продуктов....................59
2.2. Цели формирования продуктовой стратегии банка..............70
2.3. Особенности продуктовой стратегии российских банков........76
2.4. Зарубежный опыт формирования продуктовой стратегии
банка..........................................................91
4. Глава 111. Новые банковские продукты и экономическая эффективность продуктовой стратегии........................... 99
3.1. Условия возникновения нового банковского продукта........ 99
3.2. Опенка экономической эффективности от реализации продуктовой стратегии...................................... 120
5. Заключение................................................... 132
6. Библиография................................................. 137
7. Приложение................................................... 145
2
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность исследования. Актуальность данной темы диссертационного исследования обусловлена динамичным процессом системного реформирования экономики России. Становление рыночных отношений происходит в сложных и противоречивых социально-экономических условиях. Одной из особенностей переходного периода к рыночной экономике является становление и развитие банковской индустрии. Сегодня банковская система в России - один из наиболее развитых финансовых институтов, играющих доминирующую роль в экономике страны.
“Основой успешного проведения всех экономических реформ - как считает Президент Ассоциации банков РФ С.Е.Егоров. - является хорошо функционирующее устойчивое денежное обращение. Именно оно позволяет реализовать связи между всеми участниками и составными частями хозяйст венного организма. Банки же - центры, где в основном начинается и завершается деловое партнерство. От четкой грамотной деятельности банков зависит в решающей мере здоровье экономики. Без развитой сети байков, действующих именно на коммерческой основе, стремление к созданию реального и эффективного рыночного механизма останется тишь благим пожеланием.”
Бурный рост банков в России обостряется соперничеством за наиболее стабильные и дешевые финансовые ресурсы, за надежных и богатых клиентов, за возможность прибыльного и одновременно безопасного размещения активов. В жесткой конкурентної! среде шанс на выживание будут иметь лишь те банки, которые всерьез воспримут необходимость рыночного планирования и будут ориентированы на потребителя. В этой связи особое значение приобретают банковский маркетинг, стратегия банковского продукта, так как чем шире ассортимент предоставляемых банками услуг населению, тем больше приток клиентов.
отдельные их типы. Среди критериев классификации кредитных учреждении следует особо выделить признак собственности. По характеру собственности могут быть государственные, кооперативные, частные, муниципальные, смешанные банки.
В банках государственного типа признак государственности с позиции собственности на банковский капитал является основополагающим. Исходным в деятельности таких банков является ее подчиненность государственным национальным интересам. На базе государственной собственности у нас в стране созданы различные отраслевые банки, учредителями которых стали отраслевые министерства и ведомства.
Наиболее распространенная форма собственности в современном банковском деле - акционерная. Акционерами банка могу г выступать юридические и физические лица.
Учредителем кооперативного банка является соответствующий союз кооперативов, пайщиками такого банка выступают кооперативы, но совладельцами могут быть и другие липа, в том числе государственные предприятия.
В настоящее время разрешены частные, муниципальные и смешанные (с участием иностранного капитала) кредитные учреждения.
Банковские услуги по своему характеру делятся на кредитные, операционные, инвестиционные и прочие.
Современные отечественные коммерческие банки. помимо традиционных кредитных услуг, могут развивать на платной основе услуги, связанные с расчетными, денежными и иными операциями по поручению владельцев счетов (вкладчиков): факторинговые. лизинговые,
доверительные, консультационные, информационные и прочие услуги.
Как уже говорилось, основной деятельностью банка является организация денежно-кредитного процесса. Однако в последнее время круг
выполняемые банком операций расширяется. При этом доля кредитных операции относительно снижается. Иными словами, в последние годы банки, особенно зарубежные стремятся следовать левиту - меньше к ре л л та. бод ьше уел у г.
Нельзя упускать из вида, что .многие из операций, относимых к банковским, выполняют не только банки. Так. средства предоставляются взаймы и при коммерческом, и при взаимном кредитовании юридических и физических лиц. Ряд услуг кредитного характера оказывают трастовые компании. Некоторые операции с ценными бумагами осу ицесгиляются специализированными учреждениями, дилерами и т.п. Часть расчетных операций проводится клиринговыми организациями, а также некоторыми финансовыми компаниями. Кассовые операции, кроме банков, выполняет большинство предприятий различных отраслей хозяйства, тем более, что в настоящее время разрешены расчеты наличными деньгами между предприятиями, если речь идет о суммах, не превышающих определенного предела.
Специфически характерными только для банков являются следующие операции: образование платежных средств для наличного и безналичного денежных оборотов, снабжение ими хозяйственного оборота и изъятие таких средств из оборота. Никакие другие органы операции гакого рола не осуществляют. Именно в этом состоит важнейшая особенность деятельности банков.
Традиционными для наших банковских учреждении являются расчетные и другие услуги по поручению вкладчика.
Особое место в системе услуг байка занимают факторинговые операции. Факторинг представляет особую форму деятельности на внутреннем рынке специализированного учреждения по взысканию денежных средств с предприятий - покупателей, являющихся клиентами названного учреждения. Факторинговые отделы созданы при банках.
- Киев+380960830922