Страхование как механизм обеспечения социальной безопасности и экономических интересов россиян

?
ОГЛАВЛЕНИЕ
Стр.
ВВЕДЕНИЕ ................................................ 3
ГЛАВА I. Теоретические подходы к анализу страхования как механизма обеспечения социальной безопасности и экономических интересов россиян 15
1.1. Страхование в российском обществе: функции и экономические интересы субъектов..................... 16
1.2. Страхование как механизм компенсации рисков и обеспечения социальной безопасности.................. 40
1.3. Социокультурные предпосылки повышения активности субъектов страхования в трансформирующемся российском обществе 64
ГЛАВА II. Трансформация системы страхования в контексте актуализации социальной безопасности и экономических интересов в рискогенном обществе.................................. 86
2.1. Ценности и экономические интересы как основа формирования страховых предпочтений населения... 86
2.2. Динамика доминирующих ценностей и потребностей россиян как основа трансформации системы страхования в рискогенном обществе 111
2.3. Страховые предпочтения населения региона (на примере Ростовской области)......................... 136
ЗАКЛЮЧЕНИЕ.............................................. 147
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ.......................... 151
ПРИЛОЖЕНИЯ.............................................
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования. Российская система страхования как важнейшая составляющая социальной политики ответственна за практическую реализацию статей Конституции РФ о социальном государстве.
Имеющийся отечественный и мировой опыт подтверждает, что страхование является максимально экономичной и рациональной системой защиты экономических интересов человека. Страхование служит важным элементом макроэкономического и микроэкономического механизмов развития и регулирования социальных процессов, призванным не только компенсировать социальные издержки рыночной экономики, но и стимулировать ее развитие, придавая ей социально-ориентированный характер, а также играет важную стратегическую роль в происходящих в стране социально-экономических преобразованиях.
Однако, в последнее время страхование является объектом критики, поскольку российское общество, как отмечают ученые, политики и практики, страдает многочисленными социальными болезнями. Рост социальной напряженности, снижение уровня жизни населения, терроризм и возрастание числа рисков, угрожающих обществу и человеку, ущемление возможностей самореализации, вредные условия труда, невозможность получения качественной медицинской помощи - вот неполный перечень проблем, требующих общественных форм защиты и усиления социальной безопасности.
Страхование как социальный институт в динамично развивающемся обществе обладает достаточным потенциалом для успешного решения задач усиления социального благосостояния, обеспечения социальной безопасности, защиты экономических интересов россиян и формирования чувства уверенности в завтрашнем дне у различных социальных слоев населения.
Вместе с тем, ученые Института социологии РАИ, осуществляющие с 1994 года международный проект «Российский мониторинг экономического положения и здоровья населения», установили: несмотря на некоторые сдви-
16
IЛ Страхование в российском обществе: функции и экономические интересы субъектов
Вначале раскроем существующие трактовки понятия страхования как экономического и социального феномена.
Страхование (англ. Insurance) - система мероприятий по созданию денежного (страхового) фонда, из средств которого осуществляется возмещение ущерба и выплата денежных сумм в результате стихийных бедствий, несчастных случаев, наступления других событий4. Страхование - система экономических отношений по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий)5. Страхование - система мер по созданию страхового денежного фонда, из средств которого возмещается ущерб, причиненный стихийными бедствиями, несчастными случаями, а также выплачиваются иные денежные суммы в связи с наступлением определенных событий6. Страхование представляет собой специфические замкнутые перераспределительные общественные отношения по поводу формирования целевых денежных (страховых) фондов за счет уплачиваемых страхователями (юридическими, физическими) страховых премий страховщику и использования их для возмещения ущерба (убытков) и других страховых выплат при наступлении определенных договором событий и/или их последствий (страховых
п
случаев) . Страхование - официальный социальный механизм, предназначенный для сокращения риска путем передачи рисков нескольких индивидуальных субъектов права страховщику на основе договора между ними8.
4См.: Страхование/ВечкановГ.С., ВечкановаГ.С. Современная экономическая энциклопедия.-СПб., Изд*во «Лань», 2002. -С.633.
5См.: Страхоъ&те/Борисов А.Б. Большой экономический словарь. - М.: Книжный мир, 2004. -С.723.
6См.: Страхование/Экономический словарь/£Г. Багудина, А.К. Большаков и др. - М.: ТК Велби, изд-во Проспект, 2004.-С.524.
7 См.: Страхование/Ц/ыяоеЛ./С Страховое право: Уч. Пособие. 3-е изд., стер. - М: ЗАО Юстицинформ, 2004.-С. 9
8См.: Страхование/Страхование и управление риском: Терминологический словарь. - М.: Наука, 2000. -С. 316.
17
По своей сути страхование представляет собой создание целевых фондов денежных средств, предназначенных для защиты имущественных интересов населения в частной и хозяйственной жизни от неожиданно наступающих, случайных по своей природе несчастий, сопровождающихся ущерба-
9
ми .
В контексте цели диссертационного исследования мы актуализируем социальные аспекты и на этой основе будем под страхованием понимать систему, состоящую из социально-экономического механизма, предназначенного для защиты социальной безопасности и экономических интересов индивидов при наступлении определенных страховых случаев за счет уплачиваемых ими страховых премий с целью удовлетворения потребностей индивида в страховой защите, а также обретения чувства стабильности и поддержания необходимого материального положения.
Страхование как элемент производственных отношений является самостоятельным в экономической и социальной системе, занимает особое место и определяет другие стадии воспроизводства (рис. 1)10.
Рис. 1. Место страхования в системе экономических отношений Противоречивые начала сочетает в себе процесс общественного производства. Противоречия между человеком и природой, связанные с борьбой индивида со стихийными бедствиями и др. действуют с одной стороны, а с
9 См.: Страхование/Основы страховой деятельности: Учебник / Отв. ред. проф. Т.А.Федорова. - М.: Изд-во БЕК, 2002. - С. 1
10 См.: Ованесян U.M. Страхование как условие реализации социально-экономической политики. - Ростов-на-Дону : Терра., 2005. — С.30-31.