Оглавление
Введение
Глава 1. Страхование в системе социальной защиты общества.
1.1. Страхование как социально-экономическая категория.
1.2. Социальный маркетинг в системе накопительного страхования жизни.
Глава 2. Социально-экономический анализ систем накопительного страхования жизни.
2.1. Опыт в зарубежных странах.
2.2. Основные характеристики страхового рынка России на современном этапе.
2.3. Тенденции и перспективы развития накопительного страхования жизни в России в условиях перехода к рыночной экономике.
Глава 3. Методическое обеспечение системы накопительного страхования жизни.
3
3.1. Медико-демографическая основа страхования
жизни. 105
3.2. Экономические аспекты страхования. 109
3.3. Методика социально-экономического анализа накопительного страхования жизни. 116
Заключение. 129
Библиография. 133
Приложение.
13
государство не может не создавать мощные централизованные резервные фонды на случай тех событий, которые коммерческие страховые организации не хотят брать на себя. При оценке риска выделяют следующие его основные виды: риски, которые возможно застраховать, риски, которые невозможно застраховать.
Наибольшую группу составляют риски, которые возможно застраховать. Страховой риск - это тот, который может быть оценен с точки зрения вероятности наступления страхового случая и количественных размеров возможного ущерба. Основные критерии, которые позволяют считать риск страховым, сводятся к следующим:
• риск который включается в объем ответственности страховщика, должен быть возможным;
• риск должен носить случайный характер, при этом всем сторонам, участвующим в договоре страхования, заранее не известны конкретное время страхового случая и возможный размер причиненного ущерба;
• случайность проявления данного риска следует соотносить с массой однородных объектов, данные статистики позволяют судить о закономерности проявления риска;
• наступление страхового случая, выраженное в реализации риска, не должно быть связано с волеизъявлением страхователя или иного заинтересованного лица. Нельзя принимать на страхование риски, которые связаны с умыслом страхователя (спекулятивные риски);
• факт наступления страхового случая не известен во времени и пространстве;
• страховое событие не должно иметь размеры катастрофического бедствия, т. е. охватывать массу объектов в рамках крупной страховой совокупности, причиняя массовый ущерб;
• вредоносные последствия реализации риска необходимо объективно измерить и оценить. Масштабы вредоносных последствий
14
должны быть достаточно крупными и затрагивать интересы страхователя (страховые интересы).
Риски, которые не обладают указанными признаками, не могут считаться страховыми, а следовательно, не включаются в сферу страховых организаций.
Социально-экономическая роль страхования может быть правильно понята при рассмотрении финансового хозяйства страны в целом, которое включает: государственный бюджет, финансы предприятий, фирм, акционерных обществ, а также кредит и страхование. Каждая из этих социально-экономических категорий имеет свои характерные черты, свою сущность, свои формы проявления, свои функции. Проявлением социально-экономической категории страхования на практике выступают различные отрасли, виды и подвиды страхования.
Функции страхования и его содержание как социально-экономической категории органически связаны. В качестве функций страхования следует выделить следующие.
Первая функция - формирование специализированного страхового фонда денежных средств.
Вторая функция - возмещение ущерба и личное материальное обеспечение граждан.
Третья функция - предупреждение страхового случая и сокращение размера убытков от стихийных бедствий и несчастных случаев.
Через первую функцию происходит формирование фонда денежных средств как платы за риски, которые берут на свою ответственность страховые компании. Этот фонд может формироваться как в принудительном, так и в добровольном порядке. Государство, исходя из экономической и социальной обстановки, регулирует развитие страхового дела в стране. Функция формирования
- Київ+380960830922