РОЗДІЛ 2
ДОСЛІДЖЕННЯ РОЗВИТКУ ТА СУЧАСНИЙ СТАН МАРКЕТИНГУ НА ОСНОВІ СТОСУНКІВ У БАНКІВСЬКОМУ СЕКТОРІ ЕКОНОМІКИ УКРАЇНИ
2.1. Еволюція банківської системи України та її сучасний стан
У 1986-1988 рр. у СРСР було проведено банківську реформу. У результаті з двох банків, що діяли на території країни, і системи державних ощадних кас було створено такі державні спеціалізовані банки: Держбанк СРСР, Промбудбанк, Житлосоцбанк, Агропромбанк, Ощадбанк та Зовнішекономбанк. Із 1988 р. в Україні було дозволено створення комерційних і кооперативних банків. Перший кооперативний банк "Таврія" був відкритий у Феодосії 24 листопада 1988 р. У Києві перший комерційний банк - Український інвестиційний банк - був заснований 24 січня 1989 р. [51; 102].
До кінця 1989 р. в Україні вже діяло 12 комерційних і 5 кооперативних банків. Станом на 20 червня 1990 р. на території України офіційно було зареєстровано 25 банків (з них 17 акціонерних і 8 кооперативних). До 1991 р. були створені Укрсиббанк, "Фінанси i кредит", Перкомбанк, СКБ "Дністер", Полтава-банк, "Приватiнвест", Легбанк, "Прикарпаття", Реал-банк, "Муніципальний", "Земельний", "Львів". Географія їх розміщення була нерівномірною, і вони оперували обмеженими капіталами. Статутні капітали кооперативних банків коливалися від 0,5 млн крб до 3,5 млн крб, акціонерних - від 5 млн крб до 15 млн крб [51; 102].
У другій половині 1990 р. починається створення перших великих акціонерних банків. Так, 4 вересня 1990 р. відбулися збори фундаторів Агропромбанку "Україна", створеного на основі Української республіканської філії найбільшого спеціалізованого банку - Агропромбанку СРСР. Житлосоцбанк СРСР був перетворений в акціонерний комерційний Укрсоцбанк. Комерційними стали Ощадбанк, Промбудбанк (тепер Промінвестбанк) та Зовнішекономбанк України (тепер Укрексімбанк). Ощадбанк та Укрексімбанк досі залишаються у державній власності [51;102].
Станом на 1 квітня 2007 р. у Державному реєстрі банків Національним банком України зареєстровано 193 банки, з яких ліцензію НБУ на здійснення банківських операцій мають 173 банки (табл. 2.1) [13]. Різниця між зареєстрованими банками і тими, що мають ліцензію, полягає в тому, що деякі банки перебувають у стані ліквідації, позбавлені ліцензії на здійснення банківських операцій за невиконання нормативів Національного банку України або тільки створені і ще не отримали ліцензії Національного банку України на здійснення банківської діяльності.
У період з 2000 р. до 2003 р. відбувалося незначне зниження кількості банків за реєстром НБУ, а з початку 2004 р. їх кількість знову почала зростати. При цьому кількість зареєстрованих протягом року банків зростала постійно, і якщо у 2000 р. був зареєстрований один банк, у 2004 р. - сім банків, то у 2006 р. - аж 13. Динаміку зміни кількості банків за останні п'ять років можна простежити на рис. 2.1.
Рис. 2.1. Динаміка зміни кількості банків у реєстрі НБУ [складено на підставі даних НБУ]
Важливим індикатором стабілізації розвитку банківської системи є зменшення кількості банків, що перебувають у стані ліквідації. За останні п'ять років їх кількість зменшилася майже вдвічі. Якщо в 2000 р. таких банків було 38, то в 2007 р. залишилося 19 (табл. 2.1). Ураховуючи зниження кількості банків, виключених з державного реєстру, можна стверджувати, що останнім часом зменшилася кількість неефективних банків. Зауважимо, що іноді ліквідація банку пов'язана з його реорганізацією (табл. 2.1). Останнім часом це стає поширеним явищем у зв'язку з приходом іноземного інвестора в українську банківську систему і, відповідно, зміною власника банківської установи, адже придбати банк з клієнтською базою набагато легше, ніж створити його з нуля.
Дані табл. 2.1 свідчать про стабілізацію процесів у банківській сфері [82; 100]. Зростає кількість банків, які мають ліцензії НБУ, разом з цим значно зменшується кількість неефективних банків (тобто тих, котрі перебувають у стані ліквідації). Зменшилася кількість ліквідованих банків протягом року. При цьому треба врахувати, що ліквідація банку не є справою одного року.
Таблиця 2.1
Дані про кількість банків (у тому числі за окремими категоріями)
Показник2000200120022003200420052006I квартал 2007Кількість банків за реєстром (на кінець року)195189182179182186193193У тому числі: зареєстровано протягом року13557513-кількість банків, які перебувають у стані ліквідації3835242020201919Кількість банків, виключених з Державного реєстру (протягом року)99128416-У тому числі:
у зв'язку з реорганізацією-3211-2-у зв'язку з ліквідацією96107314-Кількість банків, у яких відкликано ліцензії на здійснення всіх банківських операцій протягом року10315415-Кількість банків, які мають ліцензію Національного банку України на здійснення банківських операцій (на кінець року) та надають звітність154153157157160163169173Кількість банків з іноземним капіталом3121201919233540У тому числі зі 100-відсотковим іноземним капіталом7677791318[складено на підставі даних НБУ]
Д.Н. Владиславлев стверджує, що у розвинутих країнах світу на 100 тис. жителів припадає 1-4 банки, у деяких країнах навіть більше 10 [17]. За нашими розрахунками, в Україні ця цифра становить 0,34 банки на 100 тис. жителів. У табл. 2.2 наводяться дані, що характеризують кількість банків у країнах світу.
Таблиця 2.2
Кількість банків на 100 тис жителів у різних країнах станом на кінець 2000 р. [75]
КраїнаНаселення, тис осібКількість банківКількість банків із розрахунку на 100 тис. осібУкраїна470001620,344Великобританія582584920,8Ірландія3500104029,7Франція5814311482Норвегія43002165Італія571887615,3ФРН8164030553,7Бельгія10143890,9Данія818172010,2Нідерланди154931691,1Австрія805481010,1Фінляндія51163617,1Португалія99202192,2Люксембург41221051Іспанія573333870,7Чехія12000530,4Болгарія8402460,5Кіпр767506,